זיהוי חדש של הלקוח. מי, לקוח krіm, זפק יותר לזהות את הבנק

המילה "זיהוי" דומה ל-identico הלטינית ("סך הכל") ומשמעותה, בדומה למילון האנציקלופדי הגדול, הכרה בזהות, זיהוי חפצים, הכרה. לפני הפעילות הבנקאית, המילה הפכה לאם היום מתחילת 2001, אם החוק הפדרלי של 07.08.2001 N 115-ФЗ "על מניעת לגליזציה (הסרה) של הכנסה, otrimanh בדרך זדונית, ומימון טרור" היה אימץ "איזם."

זיהוי פירושו הליך בנקאי עור שניתן לבצע על בסיס מנצח למניעת לגליזציה (הסרה) של הכנסה, אובססיביות לדרך זדונית ומימון טרור. הליך זה כולל שני שלבים: איסוף מידע על הלקוח ואישור מהימנותם.
חוק פדרלי מיום 07.08.2001 N 115-FZ "על מניעת לגליזציה (הסרה) של הכנסה, לקיחת דרך זדונית, ומימון טרור" (ועוד - חוק N 115-FZ) אשר זיהוי הכרחי, פעולות, אשר לא ניתן לבצע. א 16 במאי 2014 המחוקק קבע את האפשרות לבצע זיהוי מפושט, שכן עד כה הוא התבסס על השוויון של חוק המשנה, שנראה על ידי בנק רוסיה, - תקנות לבנק רוסיה מיום 19.08.2004 N 262-P "על זיהוי ארגוני אשראי של לקוחות ו-vigodonabuvachiv מניעת דרך חוקית של הכנסה, מניעת הכנסה עם שיטה, מניעת הכנסה חוקית. מימון טרור.
לזיהוי חדש של לקוח - אדם פיזי, יש צורך להתקין:
- כינוי, im'ya, וגם לפי האב (yakscho іnshe not vyplyvaє іz the law chi national call);
- קהילה;
- התאריך של אותו מקום של האנשים;
- דרישות המסמך כי zasvіdchuє אדם;
- נתונים של כרטיס הגירה, מסמך המאשר את זכותו של אזרח זר או אדם ללא קהילה לשנות (מגורים) בפדרציה הרוסית;
- כתובות מקום המגורים (רישום) ומקום השינוי.
במידת הצורך, יש צורך לאמת את האותנטיות של נתונים אלה מהמקורות והעותקים הנוטריונים של המסמכים.
עבור בנקים קלאסיים, הליך דומה לפתיחת חשבונות בנק הוא פשוט ולא הדוק מדי – לקוח הבנק חייב תמיד להגיע למשרד לקבלת שירות. אבל מגזר כזה של שירותים בנקאיים, כמו תשלומים אלקטרוניים, שמתפתח באופן דינמי על בסיס פיתוח טכנולוגיות מידע, יודע את מהות הגבול. Tsі obezhennya viklikanі tim, scho השירותים שלהם להעברת אגורה אלקטרונית koshtіv (להלן - EPC) מפעילי ההזמנה של EPC ניתנים מרחוק לאינטרנט, ועל זיהוי הלקוחות שלהם, הם אחראים שקט עצמם לא יכלו, scho th בנקים קלאסיים כאשר vіdkritti rahunka. אימות מחדש של הצהרות הלקוח עם המקור של המסמכים. ברור שזה עוזר להגביל את הדינמיקה של התפתחות שוק התשלומים האלקטרוניים, וגם את זמינות השירותים הפיננסיים לאוכלוסייה בגבולות המרחק הטריטוריאלי של הלקוחות.
ללא ספק, יש צורך להגביר את השקיפות של microrozrachunkiv (ואותה פרוטה אלקטרונית). עם זאת, שיטות דומות עדיין אינן מקבלות את הבאז'ניה של הלקוחות ומאפשרות התאמה אישית של תשלומים אלקטרוניים, אך למען הבהירות, האפשרות לנצח בקשות אלקטרוניות שאינן מותאמות אישית לתשלומים תתחייב יותר עבור העברות אנונימיות לחלוטין, שאינן נצפות. לשם כך, הופעת זיהוי מפושט כאשר מספרים מחדש ללא ציון ראהונקה (כולל ה-EPC) במקרה זה, באופן מסוים, היא נקבעה בחוק N 115-FZ, עם פריצת דרך ברורה, ללא התחשבות באלה שהתבקשו להופיע ї іdidentifіkatsії ії іdidentifіkatsії ії ії ії ії ї іdidentifіkatsії ії ії ії неспіка сорутив מבצע חוזר, fikatsiї. אז, הקורבנות הועברו בין אנשים פיזיים, הועברו לגורמים משפטיים - תושבי חוץ, הועברו לארגונים לא מסחריים. אייל, כאשר עוברים ליד הלקוח, נלקח הזיהוי הפשוט של החלפת. חשוב שפוטנציאל הסיכויים לזיהוי מרחוק יפצו על צמצום ההגנה, הגנת הקירור תוקם בכל פעם, והזיהוי יפושט במלוא האובססיה לתקופה הקצרה ביותר בז'ובטני, שכן מערכות המדינה יכינו שירותים לפני מתן לארגוני האשראי לאשר את אמיתות הנתונים של הלקוח, עם זיהוי פשוט. .
זיהוי הלקוח פושט, כמו גם זהה, כולל שני שלבים: הסרת הצהרות על הלקוח ואימותן מחדש. למה אתה אומר "פשטות"?

דומקה. ו.ל. דוסטוב, עמותת "פרוטות אלקטרוניות", ראש ראדי
הבנה מאוחדת של זיהוי פשוט פחות משתווה לחוק - אולי החידוש החשוב ביותר בחקיקת "איסור הלבנת הון" של השאר. אני מהמר שהחידושים יסמנו בצורה חיובית בקצב הצמיחה של השירותים הפיננסיים, רסיסים של הרבה לקוחות יכולים להרחיב את הפונקציונליות של ההימור האלקטרוני פשוט על ידי שליחת הנתונים שלהם דרך האינטרנט. התאריך החשוב ביותר הוא ה-1 ביולי 2014, אם נדרש אימות מלא של נתוני הזיהוי במערכת של inter-electronic interoperability (CMEV). הבנקים צריכים להתאים את התהליכים הפנימיים שלהם קצת מאוחר יותר, והמתנדים יגיעו לתקנות חילופי המידע קצת יותר מוקדם.
הגן על הוראות חדשות - זה בסיס משומש לפיתוח נוסף. שלושה קווים ישרים אני רוצה לראות הכל. ראשית, החוק ידרוש תיקון טכני. בדרך אחרת, בהכרח נפנה לרעיון של הגשה לצד שלישי. מנגנונים דומים נדונו במשך זמן רב ולמעשה הם קבועים בתקנות הבנק של רוסיה ב-19.08.2004 N 262-P. אני מעז להכיר בנייה כזו, כפי שהיא קבעה ברגולטור, אני FATF. ושלישית, הגיע הזמן לחשוב על כך, שכן יבוצע זיהוי דרכון אלקטרוני חדש, שיבוא להחליף את המסמך של הדרכון הישן. מה תהיה הפונקציונליות של החתימה האלקטרונית החדשה? כיצד להתקין את שטח רישום הלקוח? לגבי תזונת qі ו іnshі, הרגולטור יצטרך לחכות עד 2015. לכן, בשעה הקרובה נבדקים עלינו יותר מסבב אחד של שינויים בחוק N 115-FZ.

מלכתחילה, מפעיל התרגום יתקין את קיצורי התרגום של ההצהרות על הלקוח:
- כינוי לאבי;
- סדרה היא מספר המסמך, אשר zasvіdchuє אדם.
בדרך אחרת, המראה המיוחד אינו obov'yazkova: נתונים אלה יכולים להינתן מרחוק מכל נקודה בעולם, בין אם זה בצורה נוחה למפעיל להעביר את הלקוח הזה.
ושלישית, האותנטיות של נתונים אלה מאושרת לא רק על ידי המסמכים המקוריים והעותקים הנוטריונים, אלא גם על ידי התמלילים:
- מערכות izhormatziye של המערכת המאורגנת של הריבון ולאד, קרן פנס של החינוך האוטונומי הפדרלי של הפדרלים, הקרן הפדרלית לביטוח רפואי של Obovkovka של TA (Abo) של המערכות האישיות, Vozhnuini Urudom של מינהל הרכוש הפדרלי של המחוז הפדרלי;
- מערכת יחידה של זיהוי ואימות.
ניסוח חוק N 115-FZ בצורה פשוטה של ​​זיהוי דורש מזון הן מנקודת מבט של טכנולוגיה משפטית, והן מנקודת מבט של אכיפת החוק. לדוגמה, חלק 1.11 של אמנות. 7 לחוק N 115-FZ לדבר על האפשרות לבצע זיהוי פשוט של השעה הראשונה של העברת הכספים ללא חשבון בנק, כמו גם עם לקוח נתון - אדם פיזי של הוראת תשלום אלקטרונית. במקרה של tsomu עד לחלק 1.12 של חוק השיטות המרוחקות לזיהוי פשוט, אין עוד צורך בהגשת הוראת תשלום אלקטרונית, אך לא לבצע העברה ללא חשבון בנק. מה זה: בלתי סביר מצד המחוקק לשוק, חנינה טכנית להיגיון של המחוקק, בלתי נגיש לעסקים - באופן בלתי סביר.
כמו כן, גדר בלתי סבירה לחלוטין על רשימה נמוכה של פעולות נוספות ללא ביצוע זיהוי עד לרגע בו הכלים לזיהוי מרחוק בצד הכוח יכולים להבטיח את ביצוע נוהל זה. כיצד תוכל למנוע מלקוחות לא מזוהים לשלם עבור סקייפ או אמזון מבלי לתת להם את היכולת לזהות אותם מרחוק באופן ידני?
מוכנות המערכות הריבוניות לעבוד עם עסקים במצב הנדרש 24/7 ללא הפסקה בשירות, וכן היכולת הטכנית של הארגון לאחר חודש (עד תאריך מועד המערכות הריבוניות עשויות להיות מוכנות לספק לגופי האשראי שירותי אישור מהימנות הנתונים במהלך זיהוי פשוט של לקוחות) לאבטחת החיבור של כל מוסד האשראי כבר היום ועד ליום המחאה הבודד.
ככלל, ההיגיון של המחוקק, שכלל אפשרות לזהות את הלקוח על בסיס זיהוי שבוצע על ידי ארגון אשראי אחר קודם לכן, - למשל, מכרטיס הבנק של הלקוח ועם הכנסת נתוני הרשאה נכונים, מספר הכרטיס. רשימת השיטות לאישור מהימנות הנתונים, הקבועה בחוק מס' 115-פ"ז, לדעתנו, אינה הגיונית ולמעשה אינה מהווה ראיה של ממש. לכן, במדינות אירופה, על מנת לבצע זיהוי של אדם פיזי, מספיק לשלוח עותק של המסמך שמאשר את האדם, "לצרף" כרטיס בנקאי לכרטיס אלקטרוני, או לשדוד את התשלום הראשון מחשבון בנק. בארצות הברית, רוכשי כרטיסים משולמים יכולים לציין באתר האינטרנט של הבנק את שמם, תאריך לידה, כתובת ומספר תעודת זהות - אלה נבדקים על ידי הארגון הפיננסי עבור מאגרי המידע הממלכתיים והפרטיים החשובים ביותר. למספר סמכויות, להקמת יחיד, די ברישום על מסירת הזמנה בדואר, שנרשמת. בהיותם לא פולשניים עבור לקוחות, נהלים אלה של הרשויות ירצו לסייע להם לעבור את הזיהוי ולאשר את חוסר הרלוונטיות של שיטות ההחלפה באישור מהימנות הנתונים.

ויסנובקי

עצם הופעתה של אפשרות זיהוי מרחוק של הלקוח מאפשרת לנו להאמין שהפגיעה בכוחנו תהיה במוקדם או במאוחר. במקרה אחר, זיהוי כזה יתבקש רק לשם, ולא עבור הזמינות והביטחון עבור הלקוח, מה שיגרום בהכרח לירידה בפונקציונליות של אמצעי תשלום חדשים כאלה, כמו אגורות אלקטרוניות, שוללים את ההתפתחות של מגזר זה של השוק, כמו גם מסמנים את זמינותם של שירותים פיננסיים לאוכלוסייה. בבת אחת, לא סביר שתצליח לקחת את זה למרחקים כתוצאה מרגולציה ריבונית.

החוק הפדרלי מס' 115-FZ מיום 08.07.2001 צריך לשאת את השם "על מניעת לגליזציה (הכנסת) הכנסה, הסרת דרכים מרושעות ומימון טרור" וכפי שהשם מרמז, מינויים למאבק פעיל בטרור ומרחץ של פרוטות בדרך רעה. החוק מסדיר את פעולותיהם של המשתתפים הבאים:

• אזרחי רוסיה;
• חולקים זרים;
• osib ללא נפח;
• ארגונים, פעולות yakі zdіysnyuyut עם אגורה יותר שלי, כולל זרים;
• גופים ריבונים, כשליטת רוסיה, ביצעו פעולות מתוך פרוטה או מכרה אחר.

על מנת שניתן יהיה להתחיל במאבק, יש להשתמש בשלטים הדרושים, על מנת שניתן יהיה להראות את המבצע העובר על חוק זה, ולחיות בהליכה לאימוץ. סימנים אלה נקבעים על ידי מי החוק. קרים ציוגו, החוק מכתיב:

1. vydpovidalnist עבור vykonannya צ'י לא vykonannya לשיר, שהוקם בחוק, נהלי בקרה;
2. העברת מידע על פעולות sumnivnyh לרשות המוסמכת, והשירות הפדרלי עצמו מפיקוח פיננסי;
3. החלפת מידע המועבר ללקוחות. יש ליידע את הלקוח רק לגבי חסימת הראצ'ונקה או התחלת פעולות בראצ'ונקה.

ארגונים שאחראים על שליטה בארגונים ויחידים, כלומר:

1. ארגוני ביטוח;
2. חברות ליסינג;
3. לומברדי;
4. משתתפים בשוק הניירות המודפסים;
5. ארגונים פיננסיים (בנקי krim);
6. בנקים;
7. ארגוני דואר;
8. סוכני הימורים והגרלות;
9. ארגונים המנהלים NPFs;
10. ארגונים הפועלים כקרנות השקעה;
11. ארגונים-מתווכים לרכישה ומכירה של נתיב לא הרסני.

Zagalom שליטה otochuyuchy זפק כל הארגונים, כך chi іnakshe pov'yazanі s כמות פרוטות, כסף, כספים.

מהן הדרישות לבקרת שפה

Vidpovidno עד לאיזה חוק חלה הבקרה

כדי לשלוט גם:

1. בניית בית עבוט של ניירות יקרי ערך, koshtovnosti;
2. תשלום דמי ביטוח, דמי ביטוח של אדם פיזי;
3. מסלול חכירה מימוני (ליסינג);
4. העברת פרוטות לארגונים שאינם אשראי;
5. רכישה ומכירה של koshtovnosti;
6. משיכת זכיות מהגרלות וארגונים דומים, זכייה בהגרלה;
7. nadannya bezvіdsotkovyh pozik organіzatsiyami, yakі є є קרדיט organіzatsiyami.

כיצד לזהות את הלקוח על פי חוק

חָשׁוּב! על מנת שיישום חוק זה יהפוך לממשי, יש צורך תחילה בזיהוי הלקוח. זיהוי – עלות איסוף מידע על הלקוח.

תהליך זה של אדם פיזי וארגון, הזוקרמה של לקוח הבנק, חייב להתבצע מראש לפני הפיכתו ללקוחות הבנק. תהליך זיהוי המאפיינים הפיזיים דורש את המידע הבא:

1. שם אבי;
2. נפחיות;
3. נתוני דרכון או נתונים של כל מסמך אחר המעיד על זהות האדם;
4. תאריך לידה;
5. IPN (לנוכחות);
6. OGRNDP (GRNDP) ליזמים בודדים;
7. פרטי כרטיס ההגירה - למהגרים;
8. הוכחה ללגיטימיות ההעברה מרוסיה - אותו הדבר.

עבור ישויות משפטיות, המידע יהיה שימושי. הם צריכים לתקן:

1. שם הארגון;
2. IPN, OGRN;
3. כתובת - עובדתית, משפטית;
4. צורה משפטית (TOV, ZAT, AT בלבד);
5. עבור ארגונים זרים - נתונים על רישום ברוסיה (קוד וכתובת);
6. כתובת/כתובות רישום החברה בארצות מולדתם;
7. נתונים על zasnovnikіv, yakі cheruyut;
8. מידע אחר.

כמו כן, מערכת הזיהוי פושטת. בדרך זו, באדם פיזי, יש יותר מאשר כינוי, עבורו, על פי אביו, כי נתוני הדרכון, או הנתונים של כל מסמך אחר כי zasvіdchuє אדם. מערכת הזיהוי פשוטה עבור הסוגים הבאים:

• פעולות עם rozrahunkovykh rachunkah שאינן כפופות לבקרת ניסור (פעולות, יאק כפוף לבקרה חובה, סקר חוזר בטבלה);
• הארגון או האדם הפיזי, המבצע את הפעולה, אינם חשודים;
• פעולות עבור rachunkami הם zvichayn, שום דבר לא נראה, דרוך, sens.

כמו כן, עורכי הדין של החייאה מארגונים משפטיים עורכים הערכה סובייקטיבית של הלקוח. במקרה שהלקוח לא נחשד בכל הסימנים, ובמידה ואינו ראוי לספירוביטניקים, אזי הוא יתבקש לספק את המסמכים הדרושים לביצוע זיהוי. Ce z tim, scho vodguki בנק licensii חשוב pov'yazan z dієyu tsgogo החוק.

מידע כזה ניתן לבקש בנוסף

ארגונים המתקיימים על פי חוק רשאים לבקש כל מידע שייחשב הכרחי.לדוגמה, בנקים יכולים להשתמש, על פי תקנות הבנק מס' 499-P, במידע על מצבם הפיננסי של לקוחות ושל צדדים נגדיים שלהם (לרבות מיסים ורישומים חשבונאיים).

על פי חוק 115-FZ, ארגון הזפק מאושר:

• z'yasovuvati dzherela pojennya פרוטות הנתיב הזה;
• z'yasovuvati, hto є המוטב הסופי;
• z'yasovuvat tsili chi chi іnshih פעולות;
• nadsilati zіbranі vіdomosti upovnovazhenih organіv;
• לחשוף osіb וארגונים שליליים;
• חסום את ה-rachunka והתחל בפעולות rozrachunka.

מי עוד נופל תחת החוק

תקף עד לתקנות הבנק מס' 499-P מיום 15/10/2015 ועד למועד, קרים vlasnikiv rahunka, גדות זפק נבדקים גם כן:

• מוטבים;
• נציגים;
• vigodonabuvachiv.

אילו פעולות לא שולטות

לחוק יש סימני מבצעים, שאינם חלים על שליטה בשפה. מספר הפעולות מופיע בטבלאות.

מזון מורחב, pov'yazanі z dієyu ה חוק

ספק כוח.צ'י מרחיב חוק זה על פעילותם של נוטריונים ועורכי דין

Vidpovid. Vidpovidno לפני ההבהרה של השירות הפדרלי לניטור פיננסי, כפי שמוצג בגיליון המידע מס' 54 מיום 19 ביולי 2018, "על הסדרת הנורמות של החוק הפדרלי מס' 115-FZ מיום 7 באוגוסט 2001 על ידי יחידים, כמו nyuyut pіdpriєmnitsku dіnpriєmnitsku dіnpriєmnitsku services "החוק מתרחב ל:

1. נוטריונים;
2. עורכי דין;
3. osіb, yakі לבצע אם yaku pіdpriєmnitsku dіyalnіst בתחום nadannya משפטי חשבונאות שירותי.

במקרה כזה, זה נראה כמו הסירחון של פעולות כאלה:

- בבקשה s neruhomistyu;

- אחראי על ניהול מטבעות פרוטה, ניירות יקרי ערך, חשבונות בנק או מכרות דומים אחרים של לקוחות;

- לקבל כסף עבור יצירה או הגעתו של כל ארגון, עבור ניהול האבטחה של פעילותם.

על הסיוע של החוק הפדרלי "על מניעת לגליזציה (הסרה) של הכנסה, לקיחת דרך זדונית ומימון טרור" מיום 07.08.2001 עמ'. מס' 115-FZ, המוצגים לבנקים ולאותם לקוחות.

מונחים וייעוד בסיסיים

בַּנק- שותפות סגורה במניות "Sіtі Invest Bank";

לָקוּחַ- אדם פיזי (כולל יזם יחיד העוסק בפרקטיקה פרטית בהתאם לנוהל שנקבע בחקיקה של הפדרציה הרוסית) או אדם משפטי (כולל מוסד אשראי) המתקבל לשירות בבנק, וכן אנשים הנשלחים לבנק לביצוע עסקאות חד פעמיות, לרבות עסקאות ללא חשבון בנק (פיקדון);

המוטב ולאסניק- אדם פיזי, כמו בסופו של יום, במישרין או בעקיפין (דרך האוסיב השלישי) וולודי (מאє אעביר את הגורל של יותר מ-25 אלף דולר מההון) על ידי הלקוח - מיוחד משפטי, או שאני יכול לשלוט בלקוח;

ויגודנבובך– מי שאינו נוטל חלק במבצע שנערך, אלא רק ככל שהוא לקוח, לרבות על בסיס הסכם סוכנות, הסכם נאמנות, ניהול עמלות ונאמנות, ושעת הפעילות הבנקאית ואינטרסים אחרים;

נציג לקוח (נציג)- אדם המבצע פעולה כזו/או בעבור פרוטה או מכרה אחר בשם הלקוח, רודף אישור כלשהו לנאמנות, הסכם, חוק או מעשה של רשות ריבונית הנתונה על ידי אותן רשויות או גוף של רגולציה עצמית, לרבות יחידים, כדרך לחידוש אופן ההפקדה/סגירה, הזמנת חשבון בנק (פיקדון) ממיטב הטכנולוגיה של שירותי בנקאות מרוחקים;

חוק מס' 115-FZ- חוק פדרלי מס' 115-FZ מיום 7 באפריל 2001 "על מניעת לגליזציה (הסרה) של הכנסות המוחזקות בדרך זדונית, ומימון טרור."

זיהוי- דיוק הערכים, כפי שנקבע על ידי החקיקה של הפדרציה הרוסית ומסמכי רגולציה פנימיים לבנק מידע על לקוחות, נציגיהם, נותנים, פקידי מוטבים, כיצד לאשר את מהימנות הצהרות אלה מבית המשפט ממסמכים מקוריים ו(או) עותקים מאושרים כדין;

חסימה (הקפאה) של ניירות לא מוכנים ושל ניירות לא תיעודיים— הגדר לביצוע פעולות עם מטבעות פרוטה או ניירות יקרי ערך השייכים לארגון או לאדם פיזי, נכלול עד העברת אוסיב, כגון כמה є vіdomostі על їkhny prichetnіst לפעילות קיצונית או טרור, או ארגונים של אנשים פיזיים שאינם כלולים בהעברה המיועדת, אך במקרה זה הם קשורים לפעילות טרור (במקרה זה הם קשורים לטרור).

1. זפק לקוחות:

מסור לבנק את המידע הדרוש לבנק על מנת לעמוד בחוק מס' 115-FZ, לרבות המידע הדרוש לזיהוי הלקוח, נציגיו, הבעלים המוטבים והמוטבים. כמו כן, על פי התקן, הלקוח צריך לבקש מהבנק להגיש מסמכים הנדרשים לביצוע הפעולה.

2.

זיהוי לקוחות: דרכים חדשות של החוק והרגולטור (Yakovenko A.S.)

זיהוי לקוחות

2.1. בעת קבלת שירות זה ללקוחות, הבנק זיהוי הלקוח, נציג הלקוח ו(או) vigodonabuvach.

בעת הזיהוי, הבנק יוסיף את הפרטים הבאים:

• לגבי תנאים פיזיים- Prizvishch, ime'ya, וכזה Batkovі (עבור הניאתום), עצום, תאריך האנשים, מסמכי המסמך, ניווט, אותו, דנים של המסמך, זכות ה-INOMOD -אדמה גרומיאנין, הפרטים ללא עצומות למעקב אחר הניצולים השניים הפדרליים, כתובות של מיסודו של הפדרלים, כתובות תקציר של מיס פודאטי (Zhivannia). yogo) tuhomosti, vidpovo -it -תקנות כיסוח של בנק הבנק;
• לגבי סוגיות משפטיות- שם, מספר זיהוי של משלם המסים, או קוד של ארגון זר, מספר רישום מדינה, מקום רישום המדינה וכתובת מקום המגורים ומידע אחר, בכפוף לחקיקה של הפדרציה הרוסית tsії ומסמכי רגולציה פנימיים לבנק.

לפני אמירות אחרות, המחייבות הקמת מסגרת משפטית, יגיש המחוקק:

• מידע על מטרות ביסוס והעברת אופי הקשר העסקי של הלקוח עם הבנק וכן על מטרות האחריות הפיננסית והממשלתית, המצב הפיננסי והמוניטין העסקי של הלקוח;
• מידע על המוטבים של ה-vlasniks, מהרישומים שנקבעו על ידם, הדרוש לזיהוי של אדם פיזי.

במידה והבנק לא זיהה את האפוטרופוס של המוטב, הבנק רשאי להכיר באורגן החד-גודל של הלקוח כאפוטרופוס של המוטב.

לאופן זיהוי הלקוח, נציג הלקוח, זיהוי המנהל והמוטבים של הלקוח, הלקוח מגיש לבנק את שאלון הלקוח-הישות המשפטית, כינוי הלקוח, התחייבות בודדת (בתיק אחד) ולנוכחות הלקוח, ויגודנבובך, שאלון, okremoFO, IP, YL,OkremoFO, IP).

2.2. בַּנק לעדכן מידעעל לקוחות, נציגי לקוחות, בעלים מועילים ומוטבים לא יותר מפעם אחת בכל נהר, ובזמנים של צדקת sumnіvіv באמינות ובדיוק של מידע שנלקח בעבר - לפרק זמן של שבעה ימי עבודה לאחר יום viniknennya של sumnіvіv כזה.

זיהוילקוח - אדם פרטי, נציג הלקוח, ויגודונטור ומוטב vlasnik לא בוצע:

1. בהזמנת הבנק פעולות עם קבלהסוג לקוחות - תכונות פיזיות תשלומים, למרות שסכוםם נלקח מ-15,000 רובל לסכום של מטבע זר, שווה ערך ל-15,000 רובל.
2. עם ספיישל פיזי פעולות לרכישה ומכירה של מטבע חוץ מוכןמסכומים שאינם מעבירים 15,000 רובל, או שאינם מעבירים סכומים במטבעות זרים, שווה ערך ל-15,000 רובל.
3. באישור הבנק, לרבות אלה מסוכני התשלומים של הבנק, העברת כסף ללא חשבון בנק, zocrema של כסף אלקטרוני, כלומר סכום ההעברה נלקח מ-15,000 רובל וסכום מטבע זר, שווה ערך ל-15,000 רובל.

ללא קשר להימצאות האינדיקציות החזותיות לזיהוי לא מוגדר, בנק הזפק יתבצע ביציאה, אם מטפלי הבנק הואשמו בחשד שפעולות אלו מבוצעות בשיטת הלגליזציה ї (v_dmivannya) הכנסה, אוטרימניה דרך זדון, או מימון טרור.

3. פיקוח על פעילות הלקוח

הבנק מקבל את פעולת הלקוח, באשמת המבצע מביטוח כספים, שהוטלו על חשבון אדם פיזי או משפטי, במשך יומיים עבודה ביום, אם פקודת הלקוח על כך אפשר להיות ויקוננה, לפעמים, אם אתה רוצה להיות כזה. בצד השני של המבצע, הארגון הוא או אדם פיזי, לפעמים אתה יכול להקפיא (לחסום) מטבעות אגורה, או אם אדם כזה הוא בשליטה פיזית או אחרת בשליטה פיזית או ברשותו של ארגון אחר. יחידים, או ישויות משפטיות פיזיות, הנקראים על שם ארגונים או אנשים פיזיים כאלה.

לאחר סיום הקדנציה השנייה, ניתן לבצע את הפעולה על ידי הבנק בסדר חריג, רק בשעות שונות של היום, בין אם הפעולה מתבצעת בצד של רוספינניטור ובין אם לאו.

4. Vіdmova בחשבון הבנק (פיקדון) שנקבע בהסכם. הסכם Rozіvannya bankіvskoho rahunka (פיקדון).

4.1. הצנצנת תפוסה לקבוע הסכם בנק (פיקדון)עם הלקוח במקרה של אי הגשת הלקוח, נציג הלקוח של מסמכים, הזיהוי הדרוש של הלקוח, נציג הלקוח.

4.2. הצנצנת תפוסה vіdkrivati ​​rahunki (פיקדון)אנשים פיזיים ללא נוכחות מיוחדת של יחיד, יאק vіdkrivaє rahunok (מבוא), או נציג її.

4.3. הצנצנת תפוסה חדשות vіdkrivati ​​ta rahunki (פיקדון)על vlasniks אנונימיים, כך שללא כל חובה לפתוח חשבון (להכניס) מסמכים פיזיים או משפטיים מיוחדים הדרושים לזיהוי יוגו, וגם לנהל חשבונות (הפקדות) ב-vlasnikiv, yak eudonimi).

4.4. לבנק יש את הזכות לעמוד בהוראות הסכם חשבון הבנק (פיקדון)עם מיוחד פיזי ומשפטי במקרה של חשדות ברורים לגבי אלו ששיטת קביעת הסכם כזה היא הקמת מבצעים בשיטת לגליזציה (הכנסת) הכנסה, המוחזקת בדרך זדון, או מימון טרור;

4.5. לבנק יש את הזכות לפתוח הסכם על חשבון בנק (פיקדון)עם הלקוח במועד קביעת מועד לוח שנה של שתיים ויותר החלטות לגבי הנחיות הלקוח לגבי הפעולה על סמך סעיף 5 לתזכורת.

4.6. לבנק הזכות לבצע זיהוי של לקוח, נציג של לקוח, מגן, שומר מוטב, עדכון מידע אודותיהם. vimagatiהגשת הלקוח, נציג הלקוח לקחתבדמות לקוח, נציג לקוח, מסמכים המאשרים אדם, ביסוס מסמכים, מסמכים על רישום ישות משפטית (יזמות פרטנית).

5. Vіdmova לפי סדר vikonnі של הלקוח

לבנק יש את הזכות להודיע ​​לצו ויסקונן של הלקוח על הפעולה, באשמת המבצע מביטוח כספים, שהוטלו על חשבון אדם פיזי של ישות משפטית, שלא הוגשו בגינם המסמכים הדרושים לתיקון המידע, לפי הוראות חוק מס' 115-פ"ז, והבנק מיוחס בחשדות שהפעולה מתבצעת בשיטת הלגליזציה (הרחקה) של הכנסה, החזקה או מימון טרור.

אנו מכבדים את כבודך לאלו שאחראים לכך שהבנק יקבל את הפעולה לנקודה 3 של התזכיר וסיום הפעולה לנקודה 5 של ההערה לנקודה 5 של הערה free-legal vіdpovіdalnosti בנק.

Usі statti Vimogi המחוקק shdo іdentifіkatsії ї ї ї nієnta pri elektronnih תשלומים (Aleksєєєva Т.М.)

המילה "זיהוי" דומה ל-identico הלטינית ("סך הכל") ומשמעותה, בדומה למילון האנציקלופדי הגדול, הכרה בזהות, זיהוי חפצים, הכרה. לפני הפעילות הבנקאית, המילה הפכה לאם היום מתחילת 2001, אם החוק הפדרלי של 07.08.2001 N 115-ФЗ "על מניעת לגליזציה (הסרה) של הכנסה, otrimanh בדרך זדונית, ומימון טרור" היה אימץ "איזם."

זיהוי פירושו הליך בנקאי עור שניתן לבצע על בסיס מנצח למניעת לגליזציה (הסרה) של הכנסה, אובססיביות לדרך זדונית ומימון טרור. הליך זה כולל שני שלבים: איסוף מידע על הלקוח ואישור מהימנותם.
חוק פדרלי מיום 07.08.2001 N 115-FZ "על מניעת לגליזציה (הסרה) של הכנסה, לקיחת דרך זדונית, ומימון טרור" (ועוד - חוק N 115-FZ) אשר זיהוי הכרחי, פעולות, אשר לא ניתן לבצע. א 16 במאי 2014 המחוקק קבע את האפשרות לבצע זיהוי מפושט, שכן עד כה הוא התבסס על השוויון של חוק המשנה, שנראה על ידי בנק רוסיה, - תקנות לבנק רוסיה מיום 19.08.2004 N 262-P "על זיהוי ארגוני אשראי של לקוחות ו-vigodonabuvachiv מניעת דרך חוקית של הכנסה, מניעת הכנסה עם שיטה, מניעת הכנסה חוקית. מימון טרור.
לזיהוי חדש של לקוח - אדם פיזי, יש צורך להתקין:
- כינוי, im'ya, וגם לפי האב (yakscho іnshe not vyplyvaє іz the law chi national call);
- קהילה;
- התאריך של אותו מקום של האנשים;
- דרישות המסמך כי zasvіdchuє אדם;
- נתונים של כרטיס הגירה, מסמך המאשר את זכותו של אזרח זר או אדם ללא קהילה לשנות (מגורים) בפדרציה הרוסית;
- כתובות מקום המגורים (רישום) ומקום השינוי.
במידת הצורך, יש צורך לאמת את האותנטיות של נתונים אלה מהמקורות והעותקים הנוטריונים של המסמכים.
לגבי בנקים קלאסיים, נוהל דומה מיושם בפתיחת חשבונות בנק, שהוא משמעותי ולא הדוק מדי - לקוח הבנק חייב תמיד להגיע למשרד לקבלת שירות. אבל מגזר כזה של שירותים בנקאיים, כמו תשלומים אלקטרוניים, שמתפתח באופן דינמי על בסיס פיתוח טכנולוגיות מידע, יודע את מהות הגבול. Tsі obezhennya viklikanі tim, scho השירותים שלהם להעברת koshtіv אלקטרוני (להלן - EPC), מפעילים להזמנת EPC ניתנים מרחוק לאינטרנט, ולמען זיהוי לקוחותיהם, הם חייבים לעשות יכול, scho ובנקים קלאסיים בעת פתיחת חשבון בנק, להבטיח בדיקה חוזרת של הצהרות הלקוח עם המסמכים המקוריים. ברור שזה עוזר להגביל את הדינמיקה של התפתחות שוק התשלומים האלקטרוניים, וגם את זמינות השירותים הפיננסיים לאוכלוסייה בגבולות המרחק הטריטוריאלי של הלקוחות.
ללא ספק, יש צורך להגביר את השקיפות של microrozrachunkiv (ואותה פרוטה אלקטרונית). עם זאת, שיטות דומות עדיין אינן מקבלות את הבאז'ניה של הלקוחות ומאפשרות התאמה אישית של תשלומים אלקטרוניים, אך למען הבהירות, האפשרות לנצח בקשות אלקטרוניות שאינן מותאמות אישית לתשלומים תתחייב יותר עבור העברות אנונימיות לחלוטין, שאינן נצפות. לשם כך, הופעת זיהוי מפושט כאשר מספרים מחדש ללא ציון ראהונקה (כולל ה-EPC) במקרה זה, באופן מסוים, היא נקבעה בחוק N 115-FZ, עם פריצת דרך ברורה, ללא התחשבות באלה שהתבקשו להופיע ї іdidentifіkatsії ії іdidentifіkatsії ії ії ії ії ї іdidentifіkatsії ії ії ії неспіка сорутив מבצע חוזר, fikatsiї. אז, הקורבנות הועברו בין אנשים פיזיים, הועברו לגורמים משפטיים - תושבי חוץ, הועברו לארגונים לא מסחריים. אייל, כאשר עוברים ליד הלקוח, נלקח הזיהוי הפשוט של החלפת.

זמנית, השירות אינו זמין

חשוב שפוטנציאל הסיכויים לזיהוי מרחוק יפצו על צמצום ההגנה, הגנת הקירור תוקם בכל פעם, והזיהוי יפושט במלוא האובססיה לתקופה הקצרה ביותר בז'ובטני, שכן מערכות המדינה יכינו שירותים לפני מתן לארגוני האשראי לאשר את אמיתות הנתונים של הלקוח, עם זיהוי פשוט. .
זיהוי הלקוח פושט, כמו גם זהה, כולל שני שלבים: הסרת הצהרות על הלקוח ואימותן מחדש. למה אתה אומר "פשטות"?

דומקה. ו.ל. דוסטוב, עמותת "פרוטות אלקטרוניות", ראש ראדי
ההבנה הקבועה של הזיהוי הפשוט בשוויון לחוק היא, אולי, החידוש האחרון בחקיקה נגד סמים בשאר השנים. אני מהמר שהחידושים יסמנו בצורה חיובית בקצב הצמיחה של השירותים הפיננסיים, רסיסים של הרבה לקוחות יכולים להרחיב את הפונקציונליות של ההימור האלקטרוני פשוט על ידי שליחת הנתונים שלהם דרך האינטרנט. התאריך החשוב ביותר הוא ה-1 ביולי 2014, אם האימות של רישומי הזיהוי במערכת של אינטר-פעולה הדדית (CMEV) הוא מעשי יותר. הבנקים צריכים להתאים את התהליכים הפנימיים שלהם קצת מאוחר יותר, והמתנדים יגיעו לתקנות חילופי המידע קצת יותר מוקדם.
Prote novі עמדה - tse nasampered בסיס של פיתוח רחוק. שלושה קווים ישרים אני רוצה לראות הכל. ראשית, החוק ידרוש תיקון טכני. בדרך אחרת, בהכרח נפנה לרעיון של הגשה לצד שלישי. מנגנונים דומים נדונו במשך זמן רב ולמעשה הם קבועים בתקנות הבנק של רוסיה ב-19.08.2004 N 262-P. אני מעז להכיר בנייה כזו, כפי שהיא קבעה ברגולטור, אני FATF. ושלישית, הגיע הזמן לחשוב על כך, שכן יבוצע זיהוי דרכון אלקטרוני חדש, שיבוא להחליף את המסמך של הדרכון הישן. מה תהיה הפונקציונליות של החתימה האלקטרונית החדשה? כיצד להתקין את שטח רישום הלקוח? לגבי תזונת qі ו іnshі, הרגולטור יצטרך לחכות עד 2015. לכן, בשעה הקרובה נבדקים עלינו יותר מסבב אחד של שינויים בחוק N 115-FZ.

מלכתחילה, מפעיל התרגום יתקין את קיצורי התרגום של ההצהרות על הלקוח:
- כינוי לאבי;
- הסדרה היא מספר המסמך המסמן את האדם.
בדרך אחרת, המראה המיוחד אינו obov'yazkova: נתונים אלה יכולים להינתן מרחוק מכל נקודה בעולם, בין אם זה בצורה נוחה למפעיל להעביר את הלקוח הזה.
ושלישית, האותנטיות של נתונים אלה מאושרת לא רק על ידי המסמכים המקוריים והעותקים הנוטריונים, אלא גם על ידי התמלילים:
- מערכות izhormatziye של המערכת המאורגנת של הריבון ולאד, קרן פנס של החינוך האוטונומי הפדרלי של הפדרלים, הקרן הפדרלית לביטוח רפואי של Obovkovka של TA (Abo) של המערכות האישיות, Vozhnuini Urudom של מינהל הרכוש הפדרלי של המחוז הפדרלי;
- מערכת יחידה של זיהוי ואימות.
ניסוח חוק N 115-FZ בצורה פשוטה של ​​זיהוי דורש מזון הן מנקודת מבט של טכנולוגיה משפטית, והן מנקודת מבט של אכיפת החוק. לדוגמה, חלק 1.11 של אמנות. 7 חוק N 115-FZ לציין לגבי אפשרות ביצוע זיהוי מפושט בשעת סגירת העברת הכספים ללא חשבון בנק, וכן כאשר ניתן ללקוח אדם פיזי של הוראת תשלום אלקטרונית. במקרה של tsomu עד לחלק 1.12 של חוק השיטות המרוחקות לזיהוי פשוט, אין עוד צורך בהגשת הוראת תשלום אלקטרונית, אך לא לבצע העברה ללא חשבון בנק. מה זה: המחוקק אינו סביר לשוק, החנינה הטכנית היא ההיגיון החוקי של המחוקק, בלתי נגיש לעסקים, אינו סביר.
כמו כן, גדר בלתי סבירה לחלוטין על רשימה נמוכה של פעולות נוספות ללא ביצוע זיהוי עד לרגע בו הכלים לזיהוי מרחוק בצד הכוח יכולים להבטיח את ביצוע נוהל זה. כיצד תוכל למנוע מלקוחות לא מזוהים לשלם עבור סקייפ או אמזון מבלי לתת להם את היכולת לזהות אותם מרחוק באופן ידני?
המוכנות של המערכות הריבוניות לעבוד עם עסקים במצב הנדרש 24 × 7 ללא הפרעה בשירות, כמו גם היכולת הטכנית של הארגון לאחר חודש (עד תאריך מועד המערכות הריבוניות עשויות להיות מוכנות לתת לארגוני האשראי שירותי אישור מהימנות הנתונים לשעת הביקורת). זיהוי לקוחות) כדי להבטיח את החיבור של כל מוסדות האשראי, מוקדם ככל האפשר כדי לבדוק אפשרות כזו, למערכת אחת.
ככלל, ההיגיון של המחוקק, שכלל אפשרות לזהות את הלקוח על בסיס זיהוי שבוצע על ידי ארגון אשראי אחר קודם לכן, - למשל, עם בחירת כרטיס הבנק של הלקוח ועם הכנסת נתוני הרשאה נכונים, מספר הכרטיס. רשימת השיטות לאישור מהימנות הנתונים, הקבועה בחוק מס' 115-פ"ז, לדעתנו, אינה הגיונית ולמעשה אינה מהווה ראיה של ממש. לכן, במדינות אירופה, על מנת לבצע זיהוי של אדם פיזי, מספיק לשלוח עותק של המסמך שמאשר את האדם, "לצרף" כרטיס בנקאי לכרטיס אלקטרוני, או לשדוד את התשלום הראשון מחשבון בנק. בארצות הברית, רוכשי כרטיסים משולמים יכולים לציין באתר האינטרנט של הבנק את שמם, תאריך לידה, כתובת ומספר תעודת ביטוח לאומי - המספרים הללו נבדקים על ידי הארגון הפיננסי עבור מאגרי מידע בבעלות המדינה ופרטיים. למספר סמכויות, להקמת יחיד, די ברישום על מסירת הזמנה בדואר, שנרשמת. בהיותם לא פולשניים עבור לקוחות, נהלים אלה של הרשויות ירצו לסייע להם לעבור את הזיהוי ולאשר את חוסר הרלוונטיות של שיטות ההחלפה באישור מהימנות הנתונים.

ויסנובקי

עצם הופעתה של אפשרות זיהוי מרחוק של הלקוח מאפשרת לנו להאמין שהפגיעה בכוחנו תהיה במוקדם או במאוחר. במקרה אחר, זיהוי כזה יתבקש רק לשם, ולא עבור הזמינות והביטחון עבור הלקוח, מה שיגרום בהכרח לירידה בפונקציונליות של אמצעי תשלום חדשים כאלה, כמו אגורות אלקטרוניות, שוללים את ההתפתחות של מגזר זה של השוק, כמו גם מסמנים את זמינותם של שירותים פיננסיים לאוכלוסייה. בבת אחת, לא סביר שתצליח לקחת את זה למרחקים כתוצאה מרגולציה ריבונית.

אם לא ידעת בצד זה את המידע הדרוש לך, נסה לחפש באתר מהירות:

סעיף 64

הבנקים מוגנים מפני ניהול חשבונות אנונימיים (ממוספרים).

בנקים מפריעים להתקשר בהסכמים עם לקוחות - אנשים משפטיים ופיזיים לעיתים, כתוצאה מספקות שהאדם מדבר לא בשם הנכון.

יש לזהות את בנק הזפקים על פי החקיקה של אוקראינה:

לקוחות, yakі vіdkrivayut rahunki ליד הצנצנת;

לקוחות, כיצד ליצור פעולות הכפופות לפיקוח פיננסי;

לקוחות, אם אתה רוצה לבצע פעולות עם הכנת שקית מבלי לשלם סכום, העולה על המקבילה של 50,000 Hryvnias;

osib, upovnovazhenih ילדים בשם לקוחות ממונים.

חשבונו של הלקוח תלוי במינוי המבצע, אשר אינו אפשרי עוד לאחר זיהוי הספציפיות של הלקוח וחייו של המבקר, בהתאם לחוק, ככלל חוק בתחום של חסימת הלגליזציה mivannu) הכנסה, אובססיבית לדרך זדונית.

לבנק יש זכות לדרוש, והלקוח נדרש להגיש מסמכים ומידע הנחוצים לרישום הפרט, מהות הפעילות, המחנה הפיננסי.

הליך זיהוי לקוח בבנק הוא על פי חוק 115-FZ

במקרה של אי מסירת המסמכים, או ההצהרות הדרושים על ידי הלקוח, או מסירה נאיבית של הצהרות כוזבות על עצמו, הבנק מחייב את הלקוח בשירותו. במקרה של ברורות במקרה של זיהוי חשד מניע כי הלקוח מסר מידע שגוי, או נתוני מסירת מידע כוזבת בשיטת הכניסה לעומאן, הבנק אשם במתן מידע על הפיקוח הפיננסי הפיננסי על פעולות הלקוח לרשות המאושרת במיוחד לפיקוח פיננסי.

לצורך זיהוי לקוח - ישות משפטית, הבנק מחויב לזהות את הישויות הפיזיות, אם הם שליטי הישות המשפטית, אם הם יכולים לתווך ישירות את ההשפעה עליו ולגזור את ההטבות הכלכליות מפעילות זו. כאדם משפטי, שותפות המדינה, הבנק אשם בזיהוי מאפיינים פיזיים, שמשמעותם עשויה להיות גורלו של אדם משפטי זה. הלקוח אשם בסחיטת המחוקק של החוק, yakі vytrebuy בנק s vikonannya לא יכול היה לחוקק, scho מסדיר בתחום של ציות של לגליזציה (הכנסת) של הכנסה, בעל דרך זדונית. בעת כשל ברישומים כאמור, הלקוח אינו פותח את החשבון, ובמקרים קודמים, הבנק מזמין את נותן השירות. על מנת לזהות ולהתגורר, מספיק לרעיון הבנק, לאשר את המומחיות של הלקוח - ישות משפטית ולאבטח את בניית הבנק, לקבוע את כללי הניטור הפיננסי הפנימי ותכניות של zdijsnennya זה, לרבות על מנת לחשוף עסקאות פיננסיות שעלולות להיות מעורפלות, עשויה להיות לבנק הזכות להעביר מידע על פי חוק כי יש צורך לזהות אדם בסמכותו, ולזהות את זהותו של המדינה, yakі zdі ברור ו / או שליטה על הפעילויות של הישות המשפטית, בנקים, ישויות משפטיות אחרות, כמו גם zdiyasnyuvaty peredbacheniya חקיקה להיכנס ולבחור מידע כזה מ dzherel אחרים. גופים ממונים של כוח המדינה, בנקים וישויות משפטיות אחרות של הזפק חייבים, תוך עשרה ימי עבודה ממועד הבקשה, למסור מידע כזה לבנק ללא תשלום.

לזיהוי לקוח - אדם פיזי וחיי ביקורים, מספיקים, על דעת הבנק, לאישור אדם, לבנק עשויה להיות הזכות לדרוש מידע שיש צורך לזהות את הפרט, בריבונות הגופים, בבנקים, בישויות משפטיות אחרות, וכן לבצע צ'ק-אין לאיסוף מידע כזה על אדם, לפי הצורך ליישום הכללים של תכנית ופיתוח פיננסי פנימי, לרבות פיקוח פיננסי פנימי, ספק לאיזה יש להראות אופי פיקוח פיננסי. גופים ממונים של כוח המדינה, בנקים וישויות משפטיות אחרות של הזפק חייבים, תוך עשרה ימי עבודה ממועד הבקשה, למסור מידע כזה לבנק ללא תשלום.

זיהוי הלקוח לבנק אינו חובה במקרה של ניתוח עור, ולכן הלקוח חייב להיות מזוהה מוקדם יותר בפני החוק, המסדיר את הזיהוי בתחום מניעת הלגליזציה (ב-dmivannya) הכנסה, otrimanh דרך רעה.

לנוכחות של החלטה של ​​רשות מדינה מאושרת על רישום של רישום מדינה של ישות משפטית או רישום מדינה של נושא פעילות פריפריימניצקוי - ישות פיזית, המוכרת בסדר הקבוע של ישות משפטית כפיקטיבית, או שההדחה של אדם פיזי מת, או הכרה בבנק מת ללא זכר לאדם כזה המאושר באופן מיוחד ומאושר לגוף כזה. ניטור פיננסי של אמנה כזו ולא pererakhovu אחרת, אל תפטר את המטבעות לאותו חשבון עד שהפקודה תילקח על ידי הרשות המיועדת. בעת הכשל, לאחר שבעה ימי עבודה, נקבע תור, או התקבלה החלטה על ידי בית המשפט לגבי מגורים, או אם הבנק לא קיבל כסף, הבנק חויב בהם עד לחקיקה של אוקראינה.

חפש הרצאות

SOP זיהוי מטופל

מי, okrіm kliєnt, sche zobov'yazanі іdentifikuvat בנקים?

1. זיהוי המטופל לשעת המניפולציות הרפואיות

1. זיהוי המטופל לפי שעת הניתוח

1. זיהוי חולה שהועבר ממחלקה אחרת

תוספת 1. תרשים זרימה של הליך הזיהוי בעת הזנת משכנתא רפואית

תוספת 2. זיהוי המטופל לשעת המניפולציה

תוספת 3. אלגוריתם dії במצבים לא סטנדרטיים

תוספת 4.

©2015-2018 poisk-ru.ru
כל הזכויות שייכות למחבריהם. אתר זה אינו מתיימר להיות מחבר, אך הוא אמור להיות ללא תשלום.
הפרת זכויות יוצרים והפרת נתונים אישיים

30/12/2014 \ חדשות

רבים מאיתנו קראו על כך שבפנייה לבנק לקבלת הלוואה, מתבצע הליך זיהוי הלקוח. למה אתה לא יודע הכל, תהליך זיהוי הלקוח התווה את המיתוסים הלא אישיים. למעשה, מדובר בפעולת בקרה, המוסדרת בחקיקה. Retelne vikonannya אימות מחדש כזה מאפשר למזער את הסיכונים של שיפוט צנצנת של shakhrai.

Varto מסמן כי הליך כזה צריך להתבצע רק על ידי בנקים גדולים, כי למראה הבקשה, זה מוקדם מדי. MFIs, שרואים מיקרו-מיקרו עמדות Shvidko, עובדים על תוכנית פשוטה.

כיצד להעביר את זיהוי הלקוח בבנק

ההליך מחולק בשלב גבישי המים.

אימות מחדש של מסמכים בודדים.הלקוח יכול להגיש דרכון ללקוח, אבל יש עוד מסמך אחד שמאשר את האדם - כרטיס צבאי, SNILS, דרכון זר, תעודת אזרחות (הם תקועים עם ילד לא כשיר).

לפני שעת האימות החוזר של הדרכון, המתאמן מחויב לבנק להסתכל בכבוד על התמונה, חבר, להסתכל בתנאי המסמך ובמידע על הרישום. אם אתה זוכר את הצד, או היעדר כרטיס ברור טוב לאחר, זה יהיה כונן להגהה מסמכים לאימות מחדש רציני יותר של תאורת אינפרא אדום בנוכחות נציגים של מבנים אחרים.

בדיקה מחדש של גודל הלקוח.המטפל בבנק נשלח או למערכת IDRYL, או לרשויות המס, על מנת לשקול מחדש את מועד ותקופת הרישום של הלקוח-ארגון (ישות משפטית), או לברר על גודלו של הלקוח (ישות פיזית).

הלקוח יכול לקבל ייעוץ על ידי מומחה הלוואות, navit כיין מאזרח ארצנו. עשויה להיות תוצאה של העובדה שהמבקש אינו תושב הפדרציה הרוסית, ו, למשל, איש ענק, למשל, מלוקסמבורג, עשוי להיות קרדיט למוח, שהנבדק הוא תושב רוסיה. אדם מוכר כתושב על פי חוק, אם הוא חי ללא תעסוקה ארוכת טווח בשטח הארץ במתח של 180 דציבלים ליום ומעלה.

• יורד למרחקים ארוכים רשאי להירשם לפני, אך אין הזדמנות מספקת לחיות 6 חודשים לכל נהר בכתובת הרישום בכתובת פרטי העבודה - כאזרח, אלא כתושב.
• Upovnovazheny שגריר ואזרח בלגיה עבור שירות borg במשך 10 חודשים לבלות ברוסיה - וין є תושב, אבל לא אזרח של רוסיה.

לאדם הראשון, כשמגישים בקשה להלוואה, לא יהיו חזונות, ולאחר, יהיו חזונות.

כתוב מחדש מסמכים נוספים.אם ברצונכם לקחת הלוואה, המצריכה מסמכים נוספים – הכנסה נוספת, הימצאות בסיס מאחז וכו'. – cі מסמכים obov'yazkovo revіryat. בנק Spivrobitniki kіlka פעם אחת להתקשר לרובוט שלך, כך שירות הביטחון של הבנק יכול להתקשר למספר הלא נכון, אשר ציינת, אבל לפני בדיקת החשבונאות. אם תראה שהמסמכים קיבלו חנינה, אז לפחות יש להדריך אותך בתפקיד, ברמה גבוהה יותר תצטרך לקחת מאה בבית המשפט.

סקירת היסטוריית האשראי.כאן, בשל הימצאותו של בסיס מידע אחד בין בנקים שותפים, אין קשיים מיוחדים. היסטוריית האשראי מורכבת מסכום וסיבוב הזיכויים, אם הלקוח לווה כסף מהבנקים, ומחזיר אותו במלואו במקביל.

מאחר שהערב נותן את הסיוע המינימלי לבנק ללקוח, תמיכתו של נותן ההלוואה נדחית בחיוב.

כיצד לזהות את הלקוח ב-MFI

אם אתה רוצה לקחת פרוטות פרטיות לבורג, אז אתה אחראי להבין שאסור לפרש אותך בצורה כל כך לא נכונה, אבל יהיה אימות מחדש.

אימות מחדש של מסמכים בודדים.אתה יכול לבדוק את נתוני הדרכונים של ה-MFO הרשום הרשמי על בסיסים חוקיים לחלוטין מבסיסי קרן הפנסיה, בדיקת מס וגרלים אחרים. אי הנראות של הנתונים הנתונים היא משמעותית (מספר, רישום ורגעים אחרים) - אינדיקציה לנוכחות.

בדיקה מחדש של זהות מספר הטלפון וכרטיסי הנתונים להעברת אגורות.מספרי הנתונים משתנים בדרך לכפות את הקוד למספר הטלפון. ניתן לאמת את הכרטיס מחדש על ידי העברה נסיונית או בשיטות אחרות, למשל על ידי הזנת מספר הכרטיס לבנקאות מקוונת.

סקירת היסטוריית האשראי. MFIs יכולים לקבל גישה כזו למאגרי המידע של BCI, כמו גם לארגוני אשראי אחרים. ועדיין, מול הבנקים הגדולים, מבנים מיקרו-פיננסים הם פחות עשירים בשבבים, לא vrakhovuchi, למשל, מספר הפוזיציות שכבר ננקטו או יותר תפרים.

מנהלי המערכת הפשוטה של ​​זיהוי הלקוח יכולים לקחת את המיקרופוזיציה אפילו מהר יותר, לפעמים אפילו לאחר 5-15 ימים לאחר השלמת האפליקציה. כפי שמראה בפועל, שחראי עוקף את ה-MFI, אולי באמצעות החלפת סכומי אשראי.

לדוגמה, התגובה המעורפלת של בנקים וסוכני תשלום קוראת לעזרה בזיהוי לקוחות. הבה נסתכל על הנורמות העיקריות של הליכי הזיהוי, העומדים בחקיקה הפורמלית.

תכונות של זיהוי תכונות פיזיות

הבסיס המסדיר את הליך זיהוי לקוחות הבנק הוא חוק פדרלי מס' 115-FZ מיום 07.08.2001 "על מניעת לגליזציה (הסרה) של הכנסה, אובססיה לדרכים זדוניות ומימון טרור" (ועוד - חוק מס' 115-FZ). ובכל זאת המשימה שלנו במאמר זה היא לא רק לצטט יוגה, אלא להבין, למען האמת, להאשים את החוק בקביעת הנורמות, למשל, אפשר יהיה לזהות תכונות פיזיות.

החוק הוא לאשר על מי שביצע פעולות מאגורה ומעלה, הבנק צריך לבצע זיהוי של הלקוח. אנו נותנים העדפות רק לאזרחים, שרוצים להתחיל בפעולות להמרת מטבע ולהעביר סכום של עד 15,000 krb. אין צורך בביצוע זיהוי בשום צורה, אך, כפי שאומר החוק, אין להאשים חשדות ללגליזציה של הכנסה בזדון ומימון טרור.

ההערה על החשדות נשמעת אבסורדית. אם הלקוח רוצה לקנות מטבע של מדינה אחת להכנה, למשל, בסכום של 20,000 רובל, ולבקש שהפעולה תתחלק לשני חלקים (10,000 רובל כל אחד), אז ניתן להאשים אותו אם הוא חושד. בכל שאר המצבים, חשדות יכולים להופיע רק אצל המשתתפים בתוכנית הטלוויזיה "Battle of Psychics". אז יותר מדי אוכל, התרגום הזה. מה ניתן לעשות על ידי הוראת התשלום לעלות ישות משפטית? על מחשבה, אולי, חוק oskіlki מס' 115-FZ אינו חושף את המושג "תשלום" ונותן רשות לחוקים פדרליים אחרים, שהיו משמשים לייעוד מונח זה.

יש 2004 ר. כדי לסייע למוסדות אשראי, פרסם הבנק המרכזי של רוסיה תקנות מיום 19.08.2004 מס' 262-P "על זיהוי על ידי מוסדות אשראי של לקוחות וויגודונבובאצ'יב עם השיטה של ​​מניעת לגליזציה (הסרה) של הכנסה, הוצאת chinny evil way, כי מימון טרור" (dali 262-P). לחדש יש דו"ח המסביר את הליך הזיהוי והכנסת המושג "זיהוי פשוט", כלומר בוצעו פעולות עם אנשים פיזיים עם קיבעון, לא יותר מאשר כינוי, שם, לפי פרטי האב במסמך, שאני מאשר שהוא אדם.

בתקנות מס' 262-פ' מצוינות מספר פעולות, בהן ניתן לפשט את הזיהוי. העברת עסקאות פיזיות ללא שובר של חשבונות בנק ופעולות עם מטבע חוץ וצ'קים מוכנים. עם זאת, כמובן, אני צריך להזדהות עבור מבצעי שירה בסכום של עד 15,000 רובל. אז, הזיהוי הוא פשוט, זה לא מפסיק במהלך השעה של פעולות המרת מטבעות zdiyasnennya בסכום של 600,000 krb. או העבר її аbo בסכום її שווה ערך למטבע, oskіlki zgіdno z n. 1 כף. 6 לחוק מס' 115-FZ, פעולות כאלה כפופות לבקרת שפה - הצהרות עליהן נשלחות לשירות הניטור הפיננסי הפדרלי (בהמשך - Rosfinmonitoring). ב-pidp. 4 עמ' 1 אמנות. 6 לחוק מס' 115-פ"ז, נקבע כי, כזכור, מתבטלים האחריות לתיקון ל-Rosfinmonitoring: ce, לרבות הצהרות על הלקוח, כפי שהן מופיעות בעת זיהוי מחדש.

בתקנות מס' 262-פ' יש אזהרה לפיה הזיהוי מפושט רק אם הפעולה אינה כפופה לבקרת שפה. לקוחות בכיר של בנקים, בידיעה שמידע עליהם יישלח ל-Rosfinmonitoring, יכולים לרוב להתפצל על פעולות okremі tі, yakі בסכום של 600,000 רובל. ועוד. עבור לקוחות "מוסמכים" כאלה, תקנה מס' 262-P מכילה סעיף לגבי אלה שהם זיהוי פשוט שלא יבוצע במקרים של שיפור נהלי בקרת השפה למקרים אחרים של הכנסה שובבה. כמו כן, תקנות מס' 262-P נותנות את היכולת לפקידי הבנק לבצע פעולות המרת מטבע בסכום של 15,000.01 עד 599,999.99 רובל. בהצגת אישור המים על ידי הלקוח.

עוד עדינות אחת, שראויה לכבוד - באיזה שלב של התרגום אפשר לבצע זיהוי פשוט. בתקנות מס' 262-P, יש בערך כאלה שזיהוי מפושט מתבצע במקרה של העברת כסף zdiyasnenn עבור מסירת osib פיזית ללא אישור חשבון בנק. מה עולה לשנות את דעתו לפני תרגום תכונות פיזיות: מה התיקון? לבגאטיו אולי יש חיוב: למה אתה יכול לבצע פעולה לתשלום הזמנה עם זיהוי פשוט? לדעתנו, ייתכן שבתקופה נתונה של מסירת אדם פיזי זה יכול להיות כמו תשלום עבור העברה, ולכן מדובר בשינוי, וניתן לראות בתהליך החיוב תקופה מתחילת החיוב ועד סופו.

תגובה
בעת ביצוע פעולות, שבגינן אין צורך לזהות מחדש את הלקוח, היה צורך לטפל בהן, אם הן הובאו בזמן לשינוי החוק הפדרלי מס' 115-FZ מיום 28 בנובמבר 2007 מס' 275-FZ. אז בנוסח שנותר של חוק מס' 115-FZ בנושא מוגבלויות פיזיות, יש את הדברים הבאים: "מוסד אשראי, כמו משלם שירות, עם העברה קבועה של עמלות עבור מוגבלויות פיזיות מורשות, ללא אישור חשבונות בנק בכל השלבים їх ביצוע זפק נועד להבטיח שליטה על הימצאות, החזרה של המידע מהמחסן והחזרה של המשלמים. אדם: כינוי, שם, לפי האב (שאיננו כפוף לחוק או לזהות לאומית אחרת) ayu), המספר הייחודי של העסקה (לראשונה), מספר הזיהוי של משלם המיסים (לראשונה) או כתובת מקום המגורים (רישום) ומקום הקנייה החוזרת”. בחוק יש אזהרה שהבנק מחויב להעביר את הנתונים המיועדים מהמחסן של מסמכי rozrahunkovy, אם סכום הפעולה נמוך מ-15,000 krb. מורכבות התחום נעוצה בעובדה שכאשר מבקשים זיהוי, יהיה צורך לקבוע כינוי, שם, לפי האב ופרטי המסמך, אשר יקרא את שם האדם, אך zgіdno z pіdp. 7 סעיף 1.1 לאמנות. 7.2 חוק מס' 115-FZ נדרש לקבוע כתובת או IPN של אדם פיזי - משלם להפקדת הוראת תשלום.
ק צ'רנוברובקינה, BAT "Nordea Bank", המחלקה לניטור פיננסי ובקרת מטבעות, כלכלן ניהול

בסדר זה, יש צורך לזהות תכונות פיזיות כאלה:
1) זיהוי יומיומי;
2) זיהוי פשוט;
3) זיהוי חדש.
אייל, הכל לא מעורבב.

קשה להבין ולזכור את כל הניואנסים. כמו כן, מוסד האשראי של הזפק הוא לחשוף את התנאים הפיזיים האמצעיים, כאילו הם קונים מחדש עבור שירותים, שירותים מתקבלים, והתנחלויות קהילתיות זרות. מה קורה באוויר, אף אחד לא יודע בוודאות. אי אפשר לחכות עוד קצת כדי לגלות, אם זה המנגנונים לחשיפת קהילות זרות, פשע החקירה, זה בלתי אפשרי. Hiba scho vikoristati magic kul.

Roblyachs sevnі vysnovki shkodo בעיות іdentifіkatsіїї ії ї ії ї ї ії osіb, אפשר לציין כי תקנה מס' 262-P є nastіlnoy ספר הבנק operatsiynih pracіvnikіv. בתוספת למסמך זה, נקבע כי יש צורך לבחור את הנתונים בשיטת הזיהוי של מאפיינים פיזיים. אין שום דבר מתקפל עבור מתרגלים מבצעיים, מכיוון שאין אזרחים זרים בימין. ברגע שבנק נכנס למדינה גדולה עם דרכון זר, אם הפעולה דורשת זיהוי חדש, המתרגלים המבצעיים צריכים להתקין בנוסף מסמכים המעניקים את הזכות לזר להעביר באופן חוקי את הפדרציה הרוסית.

ב-Dodatku 1 לתקנה מס' 262-P є їхній לשנות. אשרת Tse, המותרת למגורים, אפשרה העברה זמנית ומסמכים אחרים המאשרים את זכותו של חולק זר או אדם ללא כמות גדולה להעביר (מגורים) לפדרציה הרוסית לפני החקיקה של הפדרציה הרוסית.

באתר הרשמי של איגוד הבנקים הרוסיים, פורסמה הצהרה של משרד פניות החוץ על החלת ARBs על כניסת אזרחים זרים לפדרציה הרוסית. רשימת המדינות ניתנת לחדשה, ולהיפך, באזור העור יש מידע על משטר הויזה. אשמה באוכל: אבל זה עבודה, אפשר לקבל MZS מאזרח זר, השוהה בשטח הפדרציה הרוסית, אתה יכול לקבל ויזה, ולפני הבנק לצורך הניתוח, תצטרך זיהוי חדש, אתה מקבל דרכון, למי אין פתק על ויזה רוסית?

לדעתנו, השפיברוביטניק של הבנק אינו ספיברוביטניק של שירות ההגירה, משרד גופי הפנים. הבנק צריך להכניס רק את הנתונים הללו, כפי שנקבע בחוק מס' 115-FZ ותקנה מס' 262-P. מילת המפתח כאן היא "להקים", כך שהספיברוביטניק של הבנק לא הראה שלט על ויזה בדרכון של מעצמה ענקית, שאיתה לרוסיה יש משטר ויזה, אחרת מעצמה ענקית, כדי לא להיכנס לאיחוד מיליטנטי עם רוסיה, לא הראתה כרטיס הגירה, אז יש צורך פשוט לקחת את מכתב ההסבר מהסיבה של הלקוח הפוטנציאלי למסמך הבנק הפוטנציאלי למסמכים הפוטנציאליים של הלקוח הפוטנציאלי שלהם.

ברור, אין לאפשר שובבות ולשרת לקוח ללא דרכון, לאחר שקיבל מכתבי הסבר על היום הזה. עבור תוקף הויזה וכרטיס ההגירה של העור, יש צורך להסתכל על זה בנפרד, ראשית, לבצע את הפעולה, ולקרוא את ההסבר של הלקוח בפירוט.

תגובה
חוק ה"אנטי לגליזציה" נוצר ומשתנה על בסיס סטנדרטים בינלאומיים כיצד להילחם בפרוטות, לממן טרור ולממן את הרחבת אוכלוסיית ההמונים גישות חדשות להילחם על כסף (FATF). ובהמלצות ה-FATF, נאמר כי הממסד הפיננסי צריך להיות מסוגל לגדל יבולים וכרמים במתקני גינון ציבוריים זרים, הפשע של stosuvannya zvichaynykh zahodіv shkodo nelezhnoї reverika clientіv, vzhitat podatkovyh zahodіv. בחוק מס' 115-FZ יושמה הנורמה באמנות. 7.3. І "עניין מיוחד" בו היא פסקה על אלה שגידולי מוסד האשראי ניתנים למגורים בהם וזמינים בריהוט, אשר נוצרים, המראים את אמצע התנאים הפיזיים, בין אם הם משתנים לשירותים או מקובלים לכרי דשא, בתי גן ציבוריים זרים. בהקשר לכך, מאחר ואין רשימות של רשויות ציבוריות זרות, לעת עתה, ארגוני האשראי עצמם מרחיבים את הנורמות וסדר ביטוין. ככלל, הכל מסתכם בתשאול בנאלי של לקוחות.
א' סטשקוב, מע"מ "בנק SMP", מחלקת מתודולוגיה ובקרה של שירות הניטור הפיננסי, משתתף ראש

בנוסף לחוק מס' 115-FZ, הוא מוחלף על ידי החוק הפדרלי מס' 173-FZ מיום 10 בדצמבר 2003 "על ויסות מטבע ובקרת מטבעות". אז, לא zavzhd pvіdpovіdno לפני חקיקת המטבע, אזרחי רוסיה הם תושבים, ואזרחי מדינות אחרות הם תושבי חוץ. כאזרח זר, אני יכול להגיש בקשה למגורים בפדרציה הרוסית, vin, sgіdno zvіdno zvіznyanim מטבע חקיקה, להיות תושב. אז אלה אזרחי רוסיה, אשר רשאים להגיש בקשה לתעודת מגורים במדינות אחרות, או אישור בדרכון שלהם על מקום המגורים הקבוע במדינה אחרת, אם הם תושבי חוץ. בעיות גדולות מואשמות על העוסקים התפעוליים של הבנק בעיבולת הסטטוס של המסמך "מעון". בכבוד, זה לא מסמך שגורם לך להיות גאה באדם של הענק, בשביל קריצה אתה לא יכול להיות בלי בלאגן, כפי שאתה לא יכול לחשוב על מסמכים אחרים. ב-reshti vipadkiv, "השקפת החיים" רק מאשרת את הזכות החוקית של חבק להיות מועבר לשטח הפדרציה הרוסית, להיחשב כאשרת כניסה.

אם תהפוך את הצד של הדרכון שלך עם תעודת ויזה ולאחר שהראה אותה, תבקש לבצע פעולה בנקאית, אז התברר לך שיהיה לך קצין עסקאות בנקאי. אבל "הנוף של בית המגורים" נראה מוצק יותר עבור ויזה ואם אתה מנחש דרכון, זה נהדר לעבוד על פעולה בנקאית חדשה, מבלי להשאיר דרכון. ולמרות שזה מוקצה ל"הסתכל על המעון" שהאדם הראשון הוא אזרח ענק, יהיה זה מדינה, אז עבור הפעולה הבנקאית, האדם החדש צריך להיות בעל דרכון.

תקנות מס' 262-P מייעדות הרבה מאוד מסמכים, שבעזרתם יכולים האזרחים לבצע פעולות בנקאיות היוצרות בעיות לפקידי הבנק. אם הלקוח משלם תשלומים חד פעמיים, אין משמעות, עם מסמך כלשהו, ​​הוא חוזר לבנק. תיקייה עם לקוחות, שאיתם הבנק עשוי להיות dovgostrokovu spіvpratsyu. Tse יכולים להיות אנשים פיזיים, איך לבצע הפקדות, חשבונות עו"ש, כרטיסי בנק, כספות באמצע.

בתיק הפרופיל של הלקוח, מוזן עותק של המסמך, לדוגמה, החזרתי לראשונה לבנק, למשל, עותק של הדרכון של אזרח הפדרציה הרוסית. במקרה של ביקור בנקאי נוסף, הלקוח רשאי להציג דרכון זר, ולביקורים הקרובים - כרטיס זר. תקנות מס' 262-פ אינן נוקמות באזהרות היומיות על אלו, במקרים מסוימים ניתן להגיש לבנק את המסמך העדכני ביותר לצורך זיהוי ושעת הפעילות הבנקאית. הסיבה לסיכון הגדול יותר של פעולות zdіisnennya shakhrai, כך שהרשעים יוכלו להאיץ את ההקלות הנתונות, ובידיעה רק בכינוי, ימ'יה שעל ידי הלקוח של האב לבנק, להכין מסמך על Yogo im'ya, sho y, ale vіdmіnny vіdmіnny vіzhє vіzhє vіzhє lєnskomu dіsє kієnta. לדוגמה, בקובץ יש נתונים על הדרכון הפנימי של אזרח הפדרציה הרוסית, ושחראי בא לבדוק את העסקה בחשבון הבנק עם כרטיס בנק, זה קשה שיב.

לא נדיר שלא נקבע זיהוי חדש, בין אם יש נתונים, אי אפשר לעשות סדר בדברים. למשל, לאזרח זר עם דרכון זר יש רישום יומי, אחרת, נאמר עוד, ללקוח זר אין כרטיס הגירה. מה התפקיד של הבחור הזה? אין הצהרה חד משמעית, הבנק צריך לקבוע את הנתונים הנתונים בהתאם לחקיקה, אך לא ניתן לציין זאת בשום אופן. לדעתנו, לא נכון לעודד את הלקוח לבצע פעולות אלו רק באמצעות מי שאין ברשותו כרטיס הגירה. לשם כך, על מנת להשיג את מטרת החקיקה, יש צורך בהרחבת מנגנוני התקנת מידע על הלקוח. לדוגמה, כמו במסמך, scho zasvіdchuє אדם, vіdsutnya אישור שהייה, הלקוח יכול מיד לתת אישור על זכות הסמכות לבלתי הפרה או להסכים לצו. אבל התחוור לי שלאף אחד אין מסמכים כאלה, והבנק לא יכול לראות את הלקוחות. לפיכך, הלקוח יכול, בכתב, לחתימתו, למסור מידע על מקום המגורים, או על הסיבות לתוקף כרטיס ההגירה. ניתן לקחת כמה הסברים מהתיק וממסמכי הבנק של היום, המוכיחים את העובדה שהבנק היה בחיים לאחר הזנת נתוני הזיהוי.